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　　聊起巴菲特，大家都知道他是“股神”。但你知道吗？这位老爷子在无数场合、无数年里，反复给普通人的投资建议，其实特别简单，简单到很多人不信，或者觉得“不过瘾”。

　　他说：“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者，往往能够战胜大部分专业基金经理。”

　　这线年，他在一场著名的“百万美元赌局”里，用标普500指数基金，挑战了华尔街精英们精心挑选的一篮子对冲基金。赌期十年。结果呢？指数基金年化收益7.1%，而对冲基金组合只有2.2%。老爷子赢得毫无悬念。

　　所以，他推荐的不是什么神秘代码，也不是复杂的交易策略，就是“指数基金定投”这六个字。为什么？因为这法子，骨子里和他“买股票就是买公司”、“注重成本”、“相信美国经济长期增长”的核心投资哲学一脉相承，只不过把它打包成了一个普通人能一键启动的“傻瓜模式”。

　　首先，你得知道巴菲特在跟什么对抗。他是在跟普通人的两大天敌对抗：“过度自信”和“高成本”。

　　咱们大多数人进股市，总觉得自己比别人聪明，能抄到底、逃到顶，能发现下一个腾讯茅台。结果往往是追涨杀跌，高点冲进去，低点割肉出来，反复被收割。一顿操作猛如虎，一看收益原地杵，还倒贴不少手续费和印花税。这就是“过度自信”的代价。

　　另一方面，金融行业很喜欢把简单的事情复杂化，因为越复杂，收的费用才越高。主动管理型基金收你1.5%、2%的管理费，看着不多，但在几十年的复利作用下，它吃掉的是你最终收益里巨大的一块蛋糕。巴菲特深恶痛绝的就是这种不必要的成本损耗。

　　第一，它治“手贱”和“自以为聪明”。定投，就是规定好时间，比如每月10号，不管股市是涨是跌、是哭是笑，都雷打不动投入一笔钱。这就等于给自己设置了一个“自动巡航”模式。

　　市场疯涨的时候，你肯定心痒难耐，但定投强迫你只投那么多，避免了你在山顶上重仓站岗。市场暴跌、一片鬼哭狼嚎的时候，你吓得腿软，根本不敢买，但定投程序“冷酷无情”地执行命令，帮你用便宜的价格捡筹码。这不就是巴菲特说的“在别人恐惧时贪婪”吗？定投用纪律，帮你做到了人性做不到的事。

　　它背后是个简单的数学道理：平均成本法。你永远买不到最低点，也永远卖不到最高点。但通过持续买入，股价高的时候，你买的份额少；股价低的时候，你买的份额多。长期下来，你的平均持仓成本，会低于这段时间的平均市价。这就相当于你拥有了一个“逢低加码”的自动系统，心态稳得一批。

　　第二，它把成本打到地板价。指数基金不像主动基金那样需要雇一堆年薪百万的分析师整天调研、交易，它任务很简单：完全复制指数成分股。所以它的管理费通常低到0.5%以下，有些ETF甚至不到0.1%。省到就是赚到，在几十年的投资长跑里，这零点几个百分点的优势，可能就是最后赢出一大截的关键。

　　第一步，选指数。这就好比选一条你要长期乘坐的船。巴菲特主要说的是美国的“标普500”指数，那是美国500家最强上市公司。对应到咱们这儿，最核心、最稳的船就是“沪深300”——你可以把它理解为A股市场的“头部精英公司联合会”。这300家公司，基本上涵盖了国民经济的主要领域，买它，就是买中国经济的整体增长。

　　如果你觉得还想更均衡，或者博取一点更高的成长性（当然波动也更大），可以搭配一点“中证500”。这是剔除沪深300成分股后，市值排名前500的公司，可以算是“中坚力量”或“明日之星”的集合。一个“大盘蓝筹”（沪深300），一个“中小成长”（中证500），搭配起来，整个市场的主体你就基本抓住了。

　　千万别一开始就沉迷于什么“白酒指数”、“新能源指数”、“芯片指数”。这些是“冲锋艇”，速度（涨）起来快，颠簸（跌）起来也吓人。你首先得坐上稳健的“大船”（宽基指数），保证自己不掉队、不翻船，再用一点闲钱去玩玩冲锋艇，体验一下风浪。

　　：最好和你的现金流挂钩。每月发工资后的第二天，是最理想的日子。把它变成像交水电费一样的固定支出。

　　：一定是闲钱！未来三五年都用不上的钱。拿每月结余的30%-50%来定投，是个比较稳妥的比例。金额要固定，比如每月3000，就别这个月5000、下个月1000。

　　：现在支付宝、微信理财通、各大券商APP里都能非常方便地设置定投，设置一次，自动扣款，省心。

　　如果你想再“聪明”一点，可以搞一点“加强版”操作：给自己设定一个简单的观察指标。比如看“沪深300”的市盈率（PE）。在APP里都能查到它的历史PE百分位。当PE处于历史较低位置（比如后30%）时，可以手动加点仓；当PE涨到历史较高位置（比如前30%）时，就暂停定投，甚至开始考虑卖。这叫“估值定投法”，核心还是“便宜多买，贵了少买或不买”。

　　第三步，想好怎么下车。定投不是“只买不卖，传给孙子”。会买的是徒弟，会卖的才是师傅。你一定要给自己设定一个“止盈点”。

　　因为定投在熊市和震荡市里积攒筹码、摊低成本的效果最好，但如果没有止盈，到了牛市顶峰，所有利润可能又随着市场暴跌而还回去，坐一场惊心动魄的“过山车”。所以，纪律性的止盈，是把浮动盈利变成真实财富的关键。

　　：最简单粗暴。设定一个长期年化收益目标，比如10%或15%。达到目标了，就果断赎回全部或大部分份额，获利了结。然后，重新开始新一轮定投。

　　：和你加强定投的策略对应。当指数的估值（PE/PB）进入历史高位区间（比如超过70%分位）时，开始分批卖出。

　　：这个很感性，但也有效。当你发现平时完全不关心股票的邻居大妈、出租车司机都开始给你推荐股票时；当新闻里全是“牛市万点不是梦”时，市场可能就真的过热了。这时候，该考虑逐步离场了。

　　：定投指数基金，是让你分享国家和优秀企业群长期增长的红利，赚的是经济增长的“平均数”。它的目标是

　　，而不是一夜暴富。年化8%-12%，就是非常了不起的成绩，时间会给你惊喜。

　　：至少做好坚持3-5年的准备。市场80%的时间是震荡和下跌，只有20%的时间是快速上涨。定投的魔法，需要时间这个催化剂。那些亏钱的人，多半是没熬过那80%的“垃圾时间”。

　　：这是定投最反人性也最精髓的一点。市场一片绿，你账户浮亏的时候，一定要告诉自己：太好了，我同样的钱，今天能买更多份额了！如果你因为害怕下跌而停止定投，就彻底毁了这套策略的根基。

　　：它能让你以极高的概率，战胜市场上绝大多数乱折腾的散户，甚至很多基金经理。但它不会让你变成股神。接受了这一点，你心态就平和了。

　　所以，巴菲特的这个公开推荐，不是什么武功秘籍，而是一份送给普通人的“投资生存指南”。它不刺激，不性感，甚至有点枯燥。但它最大的优点，就是简单、有效、可执行。它承认了市场的不可预测性，也承认了普通人精力和认知的有限性，然后用一套最质朴的规则，去应对复杂的世界。

　　投资到最后，比拼的不是谁更聪明，而是谁更理性，更有纪律，更能克服人性的弱点。指数基金定投，就是帮你把理性、纪律和反人性，都写进了自动执行的程序里。

　　你要做的，就是选好船（指数），设置好自动巡航（定投），系好安全带（用闲钱），然后，该工作工作，该生活生活，少看盘，多读书。几年后回头一看，你可能已经不知不觉，超越了身边绝大多数在股海里拼命扑腾的人。

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　　纵然生活忙忙碌碌， 也别忘记给心灵留一扇窗， 你会发现这世界仍为你留着温暖的章节！